Vivere con il denaro esplora il lato personale della finanza personale: come fanno i nostri saldi bancari e non definiscono chi siamo.
E se non ti dovessi preoccupare dei soldi - o almeno non del 98 percento degli americani? Meno del 2 percento della popolazione degli Stati Uniti riceve un fondo fiduciario, di solito come mezzo per ereditare ingenti somme di denaro da genitori facoltosi, secondo l'indagine sulle finanze dei consumatori. L'importo mediano è di circa $ 285.000 (la media era di $ 4.062.918) - abbastanza per avere un impatto importante e duraturo. Qui, una donna di 30 anni parla con Charlotte Cowles, editorialista di Living With Money, di come avere un fondo fiduciario abbia influenzato la sua vita.
I miei genitori non discutevano di soldi quando eravamo giovani. Poi, quando avevo 12 anni, divorziarono e, nell'ambito del procedimento, mio padre istituì un fondo fiduciario per me e i miei fratelli. Si assicurò che sapessimo che era per la scuola e che la nostra educazione era pagata. Avevo saputo abbastanza presto che non avrei dovuto preoccuparmi delle tasse universitarie e l'avevo sempre dato per scontato, ma era la prima volta che sentivo parlare di soldi di fiducia. Da quel momento in poi, ancor prima di conoscere i dettagli di ciò che era, ero consapevole che stava arrivando qualcosa.
Sono cresciuto relativamente ricco, in un quartiere benestante. La nostra casa era più grande, avevamo macchine più belle della maggior parte delle persone e andavo sempre nelle scuole private. Tuttavia, non credo che avessimo uno stile di vita stravagante: entrambi i miei genitori hanno lavorato duramente e ho avuto dei discendenti dai miei fratelli maggiori. Mi sono principalmente reso conto del nostro status finanziario perché i genitori dei miei amici hanno fatto commenti al riguardo. Ho giocato a basket in diversi campionati con bambini provenienti da più contesti di colletti blu, e quando sono andato a casa loro, a volte i loro genitori dicevano qualcosa sulla mia scuola, sulla nostra casa o, quando sono cresciuto, i vestiti che indossavo . Mi ha vergognato.
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La mia famiglia allargata da parte di mio padre è molto più ricca della mia famiglia immediata. Mio padre non lavorava nella sua azienda di famiglia: voleva avere una carriera diversa e farcela da solo. Mentre ha fatto bene professionalmente, i suoi fratelli stanno meglio finanziariamente. Molti miei cugini non hanno mai lavorato davvero e mia madre commenta come siano irresponsabili con i soldi. Mia madre non proviene dalla ricchezza e ha sempre cercato di parlarci dell'importanza del risparmio, mentre mio padre era più tipo 'Vivi la tua vita. Vai a spenderlo. Viaggio.' Semmai, ho la sensazione che si sia comportato come se avessimo avuto più di noi: aveva un senso di sicurezza gonfiato, finanziariamente. Non è stato fino a circa cinque anni fa che ho capito che il mio cuscino non era poi così grande.
Quando avevo 25 anni, mio zio, che era il fiduciario di questo fondo, concordò con i miei fratelli maggiori di darci il controllo. Mi è stato inviato un assegno fisico per circa $ 400.000, ed è stato pazzesco. L'ho immediatamente portato in banca e l'ho messo su un conto del mercato monetario. Guardando indietro, mi sento così stupido. All'epoca il mercato era ai minimi storici, ma non capivo davvero come investire o come convincere le persone ad aiutarmi. Ho perso così tante opportunità. Parte della mia esitazione era che ero così nervoso da soffiarlo. Non mi fidavo di essere responsabile. Temevo che se l'avessi investito, l'avrei messo in pericolo. Se avessi, ora sarei seduto su molti più soldi. Ma stavo anche per iniziare un dottorato di ricerca. programma e la scuola di specializzazione è costosa. Sapevo che avrei dovuto pagare le tasse scolastiche e le spese di soggiorno per anni. Ecco dove è andata la maggior parte.
Ad essere sincero, probabilmente ho pensato che il fondo fosse più grande di quello che era. Prima che ne avessi il controllo, potrei ancora attingere a esso se volessi - tipo, 'Ehi, posso prendere un paio di dollari per questo viaggio in Tanzania?' Ho anche avuto un'auto durante il college che è stata pagata da quei soldi. Mio padre ha praticamente detto a mio zio: 'Tutti prendono un'auto', e così ho comprato uno che era troppo bello per me: aveva sedili in pelle e un lettore DVD e tutte queste cose che non mi servivano. Non ho nemmeno guardato intorno. Ero proprio come 'Questa macchina è fantastica. Lo voglio ”, e nessuno lo ha messo in discussione. Penso che avrei dovuto avere più controllo. Avrei dovuto prendere un'auto usata, o almeno una più piccola.
Ci sono lussi quotidiani a cui sono abituato e che so che altre persone non hanno. Faccio acquisti da Whole Foods e spendo i dieci dollari in più per ottenere la spesa quando mi sento pigro. Ottengo da asporto quando voglio e compro bei vestiti. Faccio ancora fatica a stanziare me stesso e non ho mai dovuto essere rigoroso. Sono stato uno studente a tempo pieno per gran parte della mia vita adulta, e anche se ho avuto un lavoro negli ultimi due anni, non sono rimasto fedele al reddito delle mie buste paga.
Una cosa che fa schifo è che due dei miei fratelli più grandi hanno preso in prestito e speso parte della mia parte della fiducia prima di sapere cosa stesse succedendo. Una delle mie sorelle non mi ha rimborsato per quasi un decennio. All'inizio non ero nemmeno consapevole di ciò che mi doveva - uno degli altri miei fratelli me ne ha parlato. Mi sono divertito per un po 'e poi, quando volevo comprare una casa, mi sono comportato come se non potessi effettuare l'anticipo a meno che non mi abbia rimborsato. Mi ha dato una scusa per chiederle i soldi e ha instillato un senso di urgenza. Mi ha pagato l'importo originario che ha preso in prestito, senza interessi. Se fosse rimasto sul mercato per quel tempo, allora sarebbe un importo molto più grande ora. Sono deluso dal fatto che non abbia offerto di più, ma non mi sento di avere il diritto di chiedere. Quindi ho perso soldi, ed è un peccato. Era solo imbarazzante.
Essendo il più giovane, ho anche visto i miei fratelli maggiori fare delle scelte sbagliate con i loro soldi, e questo mi ha fatto desiderare di stare più attento. Molti di loro hanno preso decisioni rischiose nel settore immobiliare che hanno fallito. Ho avuto un pianificatore finanziario molto prima di chiunque altro e ho iniziato a risparmiare per la pensione. Non ho comprato una casa che non potevo permettermi.
C'è ancora uno strano malinteso sul fatto che abbiamo più soldi di noi. I miei cugini ci inviteranno a fare cose folli, come andare ad Aspen per una settimana. Di recente un cugino mi ha chiesto se volevo investire in qualche nuova società, ed ero tipo 'Sì, ma con cosa?' Quando li visitiamo, vorranno ottenere un UberBLACK, e quello che potrebbe essere un normale Uber da $ 30 finisce per essere $ 100. Ciò si somma, soprattutto per un fine settimana. Mio zio, quello che in precedenza aveva supervisionato la nostra fiducia, mi scrive sempre assegni quando lo vedo, il che è così bello.
Ho speso molti soldi in viaggio. Forse alcune persone pensano che lo stia gettando via, ma è stato davvero appagante per me. Ho fatto un viaggio in Africa prima della scuola di specializzazione e alcune altre persone del mio programma hanno fatto tutta questa raccolta di fondi o hanno chiesto sovvenzioni per poterselo permettere, e ho appena comprato il mio biglietto. È stato più facile per me avere queste esperienze, che potrei anche mettere sul mio curriculum, che per la maggior parte delle persone.
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Ho speso soldi per una stupida merda quando ero più giovane. Voglio dire, a volte spendo ancora soldi per una merda stupida, ma sono più selettivo sull'acquisto di cose come i vestiti. Vorrei non aver fatto così tanti acquisti nei miei 20 anni perché ora è solo un disordine. Non mi piaceva comprare Gucci, ma avrei comprato un vestito da $ 300, e non era una cosa che i miei amici potevano fare, quindi mi avrebbero prestato i miei vestiti tutto il tempo.
Non mi sembra che i miei amici abbiano mai approfittato di me, tranne che per una volta. Ho fatto un viaggio in Europa e ho lasciato che un amico prendesse in prestito la mia auto mentre ero via. Ho pensato che l'avrebbe usato per andare a fare la spesa o altro. Ma lo portò a un festival di musica e lo fece correre su un palo. Lo restituì danneggiato, puzzando di fumo di sigaretta con impronte su tutto il parabrezza e le finestre. Non ha nemmeno provato a ripulirlo, né ha pagato per la riparazione. Mi è costato circa $ 900. Penso che abbia appena pensato che potevo permettermelo e che non era un grosso problema per me, mentre per lei sarebbe stato un grosso problema.
C'è anche una situazione opposta in cui i miei amici non vogliono spendere soldi per qualcosa che voglio fare - come andare in un ristorante, o prendere questa particolare bottiglia di vino a cena, o ottenere posti migliori in un concerto, e io tipo 'Maledizione. Fammi pagare per questo. Voglio.' Detto questo, sono orgoglioso del fatto che i miei amici abbiano una grande varietà di entrate. I miei amici sono persone fantastiche che fanno cose fantastiche. Non dobbiamo fare cose che costano denaro. Andremo in campeggio o semplicemente andremo in giro a vicenda.
Sento il bisogno di dimostrare che sono molto concreta quasi ogni giorno. Quando parlo di viaggi che ho fatto, menzionerò che ho soggiornato in ostelli, ed è vero, ma starò anche in posti davvero carini. Sicuramente parlo della mia esperienza, più delle mie esperienze di lusso. Ho anche fatto finta di non avere prestiti agli studenti quando non lo facevo - commiserando i piani di rimborso del debito con persone che conoscevo a scuola o al lavoro. Mi dispiace, ma non voglio mai che le persone facciano ipotesi su di me, o che pensi di non aver lavorato sodo.
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Sono molto autocosciente riguardo ai miei suoceri. Probabilmente non mi giudicano tanto quanto temo che lo facciano, ma sono molto insicuro nel fare in modo che sappiano che guadagno io stesso. Tuttavia, penso che alzino il mio privilegio alzano gli occhi un po '. Mia suocera ha detto cose del tipo: 'Beh, non sono ricco come te'. Il fratello di mio marito usciva con questa ragazza che cercava quanto costavano i miei abiti e ne parlava alle mie spalle. Fondamentalmente mi ha chiamato snob, solo perché avevo cose carine. Mi fa sentire colpevole e difensivo. Sì, forse non spenderei soldi in questo modo se non avessi questa sicurezza. Ma lavoro anche duramente e un paio di scarpe da $ 300 tra i 20 ei 30 anni non è così folle. Tuttavia, sono consapevole di avere la scusa di 'Ho lavorato molto duramente' anche se la maggior parte di quel lavoro è stata a scuola. Mi sento in conflitto per quello che ho a volte.
Occasionalmente compro cose e non voglio che nessuno sappia quanto costano. Di recente ho ordinato dei vestiti nuovi e mio marito ha aperto uno dei miei pacchi. Non volevo davvero che guardasse il prezzo. Ho questa mentalità di 'Se vedi quello che ho appena speso per un paio di scarpe e un vestito di cui non ho bisogno, penserai che sono un marmocchio viziato'. Sarei solo imbarazzato. E lui diceva 'Non mi interessa. Sei responsabile. Sei ragionevole. Mi fido di te. Se fai una pazzia di tanto in tanto, hai il tuo account e va benissimo. Non abbiamo bisogno di approvarci a vicenda le spese perché non è un problema '.
Mia mamma mi diceva sempre: 'Devi avere il tuo lavoro. Devi avere la tua carriera. Mai e poi mai dipendere da qualcun altro per le tue finanze. ' Dopo il divorzio, ha attraversato un periodo in cui era estremamente preoccupata per i soldi. Mi ha insegnato alcuni grandi valori, ma non ha avuto alcune conversazioni con me sulle opportunità finanziarie che vorrei che avesse. Di conseguenza, non ho davvero pensato di massimizzare il mio potenziale finanziario: si trattava più di giocare sul sicuro e di assicurarmi di essere occupabile.
La maggior parte dei soldi è andata ora, e questo è spaventoso. Mi fa anche capire il privilegio che ho avuto. All'inizio, mi sentivo come se fossi pronto per la vita, ma non mi rendevo conto di quanto fosse costosa la vita. Pagherei le mie tasse scolastiche o altri e vedrei davvero diminuire i numeri, ed è stato come, 'Oh, cazzo. Questo non mi durerà. ' Voglio avere figli ed essere in grado di permettermi questo genere di cose un giorno, e in particolare essere in grado di pagare per la loro istruzione universitaria. Sono nervoso che non avrò il successo dei miei genitori, ma non c'è davvero alcun motivo per non esserlo, se non perché ho sprecato le opportunità che avevo.
Sono nervoso per il mantenimento dello stile di vita a cui mi sono abituato. Ma ciò mi ha anche reso molto più ambizioso riguardo alla mia carriera e ai miei obiettivi di reddito. Non c'è niente che mi trattiene dal fare soldi. Adesso tocca a me.
Adoro il mio pianificatore finanziario. Sono stato incentivato a iniziare a lavorare con lei in parte perché avevo realizzato le opportunità che mi sarei perso non pianificando prima, ma anche perché mio marito, che allora era il mio ragazzo, voleva pianificare con me. Abbiamo preso un appuntamento insieme prima ancora di essere fidanzati. In pratica le ho detto: 'Ecco il resto dei miei soldi. Non lasciarmi toccare. ' Ovviamente, posso accedervi se lo desidero, ma le ho chiesto di inserirlo in un portafoglio di investimenti orientato verso obiettivi a lungo termine e che mi impedisce di dire: 'Ehi, possiamo liquidare un po '?' Prende anche soldi dal mio conto ogni mese per risparmiare. Tra lei e mio marito, sono due le persone a cui mi sento responsabile ed è stato utile avere quella supervisione.
Tengo un fondo di risparmio 'oh, merda', per un po 'di spazio. Il mio pianificatore finanziario e mio marito sanno che ce l'ho, ma non sanno quanto ci sia. Probabilmente pensa che siano circa $ 10.000, ma è più di questo. So che non sono molto bravo a limitare le cose che voglio fare, come quei lussi quotidiani, e voglio avere qualcosa su cui poter ricorrere quando ne ho bisogno. Mi fa sentire più sicuro di avere un piccolo cuscino segreto. Probabilmente lo farò sempre.